요즘 주식 시장이 불안정하고, 부동산도 주춤하면서 ‘안전한 곳에 돈을 묻어두고 싶다’는 생각하시는 분들 많으시죠? 저도 그래요! 매일매일 변동하는 주가에 일희일비하기보다는, 꾸준히 안정적인 수익을 가져다주는 투자처를 찾고 있었거든요.
그러던 중 개인투자용 국채에 대해 알게 되었고, 고민 끝에 국채 10년물에 1억 원을 투자하게 되었습니다. 주변에서는 “너무 긴 거 아니야?”, “차라리 적금을 들지 왜?” 같은 반응도 있었는데요. 과연 제가 왜 이런 결정을 했는지, 그리고 그 이유와 예상 수익률까지 솔직한 후기를 들려드릴게요.
왜 굳이 국채 10년물에 1억을 투자했을까?
은행 예금이나 다른 투자 상품도 많은데, 제가 국채 10년물을 선택한 이유는 크게 세 가지예요.
- 안정성: 가장 큰 이유죠. 국채는 국가가 원리금 지급을 보장해요. 나라가 망하지 않는 한 내 원금과 이자는 안전하다는 거죠. 1억이라는 큰돈을 넣는 만큼, 이 점이 가장 중요했어요.
- 복리 효과: 개인투자용 국채는 만기까지 보유하면 복리 이자가 적용돼요. 원금에 붙은 이자가 다시 원금이 되어 또 이자를 낳는 구조라, 시간이 지날수록 수익이 기하급수적으로 늘어나요. 10년이라는 긴 기간을 투자하는 만큼, 이 복리 효과가 극대화되는 거죠!
- 세제 혜택: 2025년 기준, 개인투자용 국채를 만기까지 보유하면 매입액 2억 원까지는 14% 분리과세 혜택을 받을 수 있어요. 일반 예금이나 다른 투자 상품보다 세금 부담이 훨씬 적다는 점이 정말 매력적이었어요.
특히 30대인 저에게 10년이라는 시간은 길다면 길지만, 어차피 언젠가 필요한 목돈을 만든다는 생각으로 투자했어요. 결혼자금이나 내 집 마련 자금처럼 큰돈을 모을 때 중간에 빼지 않고 꾸준히 불릴 수 있는 최적의 상품이라고 생각했거든요.
그래서, 수익률은 얼마나 되나요? (2025년 9월 기준)
제가 2025년 9월에 매수한 개인투자용 국채 10년물의 수익률은 정말 쏠쏠했어요. 2025년 9월 발행된 10년물의 표면금리와 가산금리를 합한 적용금리는 연 3.385% 수준이었고, 최종적으로 세전 만기수익률은 연 3.94%를 기록했어요.
- 만기 수익률 (세전): 연 3.94%
- 총 만기수익률 (세전): 10년 뒤 약 40% (복리 적용)
단순히 계산해보면 1억 원을 10년 동안 넣어뒀을 때, 복리 이자가 붙어서 10년 뒤에는 약 4천만 원의 수익을 올릴 수 있다는 의미예요. 만약 20년물에 투자했다면 수익률은 98.9%(연 4.94%)까지 올라가서 1억 원이 10년 뒤에 약 2억이 된다고 하니 정말 놀랍지 않나요?
국채 10년물에 1억 투자, 후기 & 꿀팁
직접 투자를 해보니, 국채 투자는 생각보다 훨씬 간단했어요. 그리고 제가 느낀 몇 가지 후기와 꿀팁을 공유해드릴게요.
1. 투자 과정은 정말 간단했다!
저는 미래에셋증권 앱을 통해 비대면으로 계좌를 개설하고 청약까지 진행했어요. 신분증만 있으면 5분 만에 계좌가 만들어졌고, 매월 정해진 청약 기간에 앱으로 원하는 금액만큼 신청하면 끝! 주식처럼 복잡한 매수 절차나 시세 확인이 필요 없어서 너무 편했어요.
👉처음 국채 투자를 생각하시는 분은 아래 글도 챙겨보세요.
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2. 든든한 마음이 가장 큰 장점
주식에 투자할 때는 매일 아침마다 주가를 확인하고, 하락장이라도 오면 괜히 불안했거든요. 그런데 국채는 한 번 넣어두면 10년 뒤까지 신경 쓸 필요가 없으니 심리적으로 너무 안정적이에요. 밤에 잠도 잘 오고, 본업에 더 집중할 수 있게 되었어요.
문제는 급하게 수익을 얻고자 하는 공격형 투자자에게는 맞지 않아요. 아래 글도 미리 챙겨보세요.
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3. 중도 환매는 신중하게!
개인투자용 국채는 발행일로부터 1년이 지나면 중도 환매가 가능해요. 하지만 만기 전에 환매하면 복리 효과와 분리과세 혜택이 사라져서 이자를 크게 손해 볼 수 있어요. 그래서 정말 급한 경우가 아니면 웬만하면 만기까지 보유하는 것이 좋답니다. 저도 이 돈은 ‘없다’고 생각하고 투자했어요.
| 구분 | 만기 보유 시 | 중도 환매 시 |
|---|---|---|
| 이자 적용 방식 | 복리 이자 | 단리 이자 |
| 세제 혜택 | 14% 분리과세 (매입액 2억까지) | 분리과세 혜택 없음 |
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FAQ
Q1: 국채 투자, 최소 금액은 얼마인가요?
최소 투자 금액은 10만 원부터입니다. 10만 원 단위로 증액할 수 있어서 소액으로도 쉽게 시작할 수 있어요.
Q2: 만기 때 이자는 어떻게 받나요?
만기 때 원금과 그동안 쌓인 복리 이자를 합쳐서 일괄적으로 지급받습니다.
Q3: 1억 원 이상 투자하고 싶다면요?
개인투자용 국채는 1인당 연간 최대 2억 원까지 매입할 수 있습니다. 2억 원 초과분부터는 분리과세 혜택이 사라집니다.
Q4: 주식처럼 시세가 변동되나요?
개인투자용 국채는 유통시장에서 거래되지 않기 때문에 주식처럼 시세가 매일 변하지 않습니다. 만기까지 보유하면 약정된 금리와 복리 이자를 안정적으로 받게 됩니다.
Q5: 국채 투자는 어디서 할 수 있나요?
2025년 현재, 개인투자용 국채는 미래에셋증권 한 곳에서만 판매하고 있습니다.