퇴직연금, 다들 잘 관리하고 계신가요? 🧐 저는 얼마 전 퇴직연금 계좌를 증권사로 옮겼는데, “진작 옮길걸!” 하는 후회를 했지 뭐예요. 은행에 그냥 뒀던 퇴직연금 계좌가 생각보다 수익률도 낮고, 알게 모르게 수수료도 나가고 있더라고요.
그런데 저만 그런 게 아니었어요. 요즘 은행 퇴직연금을 해지하고 증권사로 갈아타는 ‘머니무브’가 한창이래요. 지난해 10월에 ‘퇴직연금 실물 이전’ 서비스가 도입된 이후, 올해 상반기까지 증권사로 순유입된 자금만 무려 1조 206억 원에 달한다고 해요.
오늘은 왜 이렇게 많은 사람이 퇴직연금을 증권사로 옮기는지, 그 이유 3가지를 저와 함께 알아볼게요. 여러분의 소중한 노후 자금을 더 똑똑하게 불리는 데 도움이 될 거예요. 😊
1. 증권사 퇴직연금 수익률이 압도적으로 높아요!
우리가 퇴직연금을 관리하는 가장 큰 이유는 바로 ‘수익’을 내서 노후 자금을 불리기 위해서잖아요. 그런데 은행과 증권사의 수익률 차이가 생각보다 엄청 컸어요.
고용노동부 자료에 따르면, 지난해 증권사의 퇴직연금 수익률은 6.33%로 모든 업권 중에서 가장 높았다고 해요. 은행(4.25%), 생명보험(4.43%), 손해보험(3.93%)이 그 뒤를 이었죠. 장기적인 관점에서 봐도 증권사의 5년 및 10년 연환산 수익률이 각각 3.58%, 2.75%로 가장 높았다고 하네요.
퇴직연금포털에서 바로 비교공시를 통해서 각 은행과 증권사의 수익률을 비교해 볼 수 있어요.
수익률을 높이고 싶다면, 증권사로 옮기는 것이 훨씬 유리합니다. 특히 투자 성향이 공격적이거나, 좀 더 다양한 상품에 투자하고 싶은 분들에게는 더더욱 그렇죠.
2. ‘퇴직연금 실물 이전’으로 손실 걱정 없이 옮길 수 있어요!
“수익률이 좋은 건 알겠는데, 계좌를 옮기는 과정에서 손해를 보면 어떡하지?” 하는 걱정 때문에 망설이는 분들이 많으실 거예요. 예전에는 실제로 그런 일이 많았다고 해요. 계좌를 이전하려면 기존 상품을 현금화해야 해서 펀드 환매 과정에서 손실이 발생할 수도 있었거든요.
하지만 이제는 걱정 마세요! ‘퇴직연금 실물 이전’ 서비스가 도입되면서, 가입자가 기존에 운용하던 상품을 매도하지 않고도 연금 사업자만 바꿀 수 있게 됐어요. 계약 이전 시 가입자가 부담하는 손실이 최소화된 거죠.
- 주요 이전 가능 상품: 신탁계약 형태의 원리금보장상품, 공모펀드, ETF 등
- 손실 최소화: 상품을 현금화하지 않고 그대로 옮길 수 있어서 시장 변동에 따른 손실 위험이 줄어들어요.
게다가 ‘퇴직연금 실물 이전 사전조회 서비스’도 생겼어요. 내가 보유한 상품을 새로 옮기려는 금융사로 실물 이전이 가능한지 미리 확인해볼 수 있는 서비스죠. 기존에 가입한 퇴직연금 사업자의 홈페이지나 앱에서 신청할 수 있으니, 한번 확인해보는 것도 좋은 방법입니다.
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3. 수수료 혜택 경쟁이 치열해져서 ‘0원’의 기회가 많아졌어요!
증권사로의 ‘머니무브’가 가속화되면서, 발등에 불이 떨어진 은행들이 적극적으로 대응하고 있어요. 수수료를 낮추거나 면제해주는 혜택을 내걸고 있답니다.
- 신한은행: 비대면 IRP 가입자 중 퇴직금이 1억 원 이상인 고객에게 수수료 전액 면제 혜택 제공
- 하나은행: 비대면으로 개인형 IRP를 가입하고 퇴직금 5,000만 원 이상 입금하면 운용 및 자산 관리 수수료 전액 면제
- KB국민은행: 퇴직연금 메인 서비스를 전면 개편해 수익률 현황을 한눈에 볼 수 있도록 UI 개선
특히 하나은행은 기존에 대면으로 가입했던 고객도 비대면 계좌로 전환하면 동일한 혜택을 받을 수 있도록 했어요. 은행들이 이렇게 적극적으로 나서면서 450조 원 규모의 퇴직연금 시장 경쟁이 더욱 치열해질 전망이라고 하네요.
결론적으로, 수익률과 수수료 측면에서 증권사가 유리한 고지를 점하고 있지만, 은행들도 이에 맞서 좋은 혜택을 제공하고 있습니다. 이럴 때일수록 가입자들은 ‘통합연금포털’의 퇴직연금 비교 공시를 활용해 꼼꼼히 따져보고 유리한 곳을 선택하는 지혜가 필요합니다.
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FAQ
은행에서 증권사로 퇴직연금 옮길 때 수수료가 발생하나요?
대부분의 금융회사는 계좌 이전 자체에 대한 수수료는 받지 않습니다. 다만, 기존 계좌를 해지할 때 수수료가 발생할 수 있으니 사전에 기존 금융사에 확인하는 것이 좋습니다.
퇴직연금 ‘실물 이전’이 뭔가요?
기존에 운용하던 퇴직연금 상품을 매도하지 않고, 상품 그대로 다른 금융사로 옮기는 서비스입니다. 펀드 환매 후 재매수 과정에서 발생할 수 있는 손실을 막아줍니다.
퇴직연금 수익률은 어디서 확인하는 게 가장 정확한가요?
금융감독원이 운영하는 ‘통합연금포털’의 퇴직연금 비교 공시를 활용하면 가장 정확합니다. 제도별, 상품별, 기간별로 분류된 수익률과 수수료율 정보를 비교할 수 있습니다.
퇴직연금 계좌를 여러 개로 나눠서 옮길 수 있나요?
아니요, 퇴직연금 계좌 이전은 전액 이전이 원칙입니다. 일부 금액만 이전하는 것은 불가능하며, 계좌 전체를 다른 금융사로 옮겨야 합니다.
퇴직연금 계좌 이전 시 필요한 준비물은 무엇인가요?
새로 계좌를 개설하려는 금융사의 모바일 앱을 이용하는 경우 공동인증서(구 공인인증서)나 금융인증서가 필요합니다.