신용등급 5등급, 즉 구 등급 기준으로 하위 약 30~50% 구간이라면
카드 발급이 어렵다고만 생각하시나요?
2025년 기준으로는 사회초년생·저신용자도 발급 가능성이 비교적 높은
저연회비, 심사완화형 카드들이 있습니다.
이번 글에서는 신용등급 5등급에서도
실제로 발급 사례가 있는 카드 3종을 소개하고,
발급 기준, 전략, 혜택 등을 상세히 정리했습니다.
- BC 바로 클리어 플러스
- 신한 B.Big 카드(삑카드)
- KB국민 Finetech 카드
신용등급 5등급의 의미
2025년 현재, 신용등급 5등급은 하위 30~50% 구간입니다.
이 등급에서는 중위권 이상의 신용점수(예: 621점)를 확보하지 못하면 카드 신청이 까다로울 수 있습니다.
하지만 최근의 카드사들은 월 가처분소득, 계좌 잔고 유무, 자동이체 실적 등을 종합하여
심사 기준을 완화하는 흐름을 보이고 있습니다.
💭 저도 신용등급이 5등급일 때는 카드 발급은 꿈도 못 꾸는 줄 알았어요. 그런데 친구가 BC 바로 클리어 플러스를 발급받았다는 얘길 듣고 용기 내서 신청했더니, 정말 발급되더라고요! 대신 계좌 잔고를 꾸준히 유지하고, 체크카드도 먼저 쓰면서 거래 이력을 잘 쌓아둔 게 효과를 본 것 같아요.
발급 가능성이 높은 카드 3종 소개
BC 바로 클리어 플러스
- 연회비: 국내외겸용 약 5,000원
- 혜택: 전월 실적 15만 원 기준으로 대중교통·식사·편의점·커피 등 생활 중심 혜택
- 발급 조건: 신용점수 6등급 또는 하위, 월 가처분소득 50만 원 이상이면 유리함
신한 B.Big 카드(삑카드)
- 연회비: 약 10,000원대 (해외겸용 포함)
- 혜택: 교통비·편의점 실속 적립 중심
- 발급 조건: 신용점수 6등급 전후, 고정소득 없어도
계좌 잔고 유지형 방식으로 발급 가능
KB국민 Finetech 카드
- 연회비: 국내겸용 약 20,000원
- 혜택: 기본 적립 + 해외·모바일 게임·커피·영화 등 다중 캐시백
- 발급 조건: 신용점수 6등급 내외, 전월 실적 30만 원 이상 유지 시 승인 확률 높음
저신용자에게 유리한 발급 조건 정리
| 조건 | 설명 |
|---|---|
| 신용점수 기준 | 621점 이상 (상위 93%)일 경우 발급 최소 기준 충족 가능 |
| 월 가처분소득 또는 계좌 잔고 유지 | 소득 증빙이 어려울 경우 평균 잔고 30만~120만 원 유지 가능 |
| 전월 실적 유지 | 15~30만 원대 실적 유지 시 혜택 및 승인 모두 유리 |
발급 전략 팁
- 체크카드부터 사용하여 금융 이력 쌓기
카드사에서 계좌 이해도와 거래 실적을 검토하게 되어, 신용카드 발급 시 긍정 작용 - 월 30만 원 이상 실적 유지
지속적인 카드 사용과 연체 없는 기록이 신용 신뢰도를 높이는 핵심 - 자동이체 등 긍정적 신용활동 추가
공과금 자동납부, 통신비 자동이체, 소액 대출 상환 등으로 긍정적인 거래 내역 구성
💭 저는 체크카드를 1년 가까이 꾸준히 쓰면서 자동이체도 몇 개 등록해놨는데, 그게 큰 도움이 됐어요. 한 카드사에 충성도 있게 거래했던 것도 심사에 긍정적으로 작용한 것 같아요.
카드별 혜택 비교 및 조건 요약
이번 파트에서는 앞서 소개한 3가지 카드의 혜택 구조와 조건을 좀 더 구체적으로 비교합니다.
신용등급 5등급 이하 사용자라면 어떤 카드가 내 소비 패턴과 맞는지 파악하는 것이 핵심입니다.
BC 바로 클리어 플러스
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 전월 실적 기준 | 15만 원 이상 |
| 주요 혜택 | 대중교통, 편의점, 커피, 음식점 5~10% 할인 |
| 혜택 한도 | 월 최대 10,000원 내외 |
| 발급 전략 | 월 소득 50만 원 이상 또는 고정 거래 내역 |
신한 B.Big 카드
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 전월 실적 기준 | 20만 원 이상 |
| 주요 혜택 | 교통비, 편의점, 온라인 콘텐츠 적립 |
| 혜택 한도 | 최대 월 15,000포인트 |
| 발급 전략 | 소득 증빙 없이도 계좌 사용 내역 + 고정지출 자동이체 |
KB국민 Finetech 카드
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 전월 실적 기준 | 30만 원 이상 |
| 주요 혜택 | 해외 결제, 게임, 영화, 카페 5%~10% 캐시백 |
| 혜택 한도 | 최대 월 20,000원 |
| 발급 전략 | 고정적인 카드 사용과 월 실적 유지 |
신용등급 5등급을 위한 카드 발급 팁 정리
- ☑️ 체크카드 사용 이력을 3~6개월간 쌓아두기
- ☑️ 자동이체 항목을 2~3개 이상 설정하기
- ☑️ 월 30만 원 이상 가처분소득이 있는 통장 유지
- ☑️ 대부업·연체기록 없는 깔끔한 신용조회 상태 만들기
- ☑️ 동일 카드사 상품 2개 이상 신청은 지양하기
신용등급 5등급 신청자를 위한 추가 카드 추천 팁
카드사 고객센터를 통해 ‘선발급 가능 카드’ 또는 ‘사전 상담형 발급’ 제도를 활용해보세요.
신청 후 바로 승인되지 않더라도 사전심사 상태로 두고, 조건 충족 후 빠르게 발급받는 전략도 효과적입니다.
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핵심 요약
신용등급 5등급, 신용점수 621점 전후 수준이라도
BC 바로 클리어 플러스, 신한 B.Big, KB Finetech 카드는
비교적 낮은 진입 장벽과 합리적인 실적 기준으로 발급 사례가 있습니다.
단, 카드 발급은 신용점수 외에도 계좌 거래 기록, 자동이체 실적, 소득·잔고 상태 등
다양한 요소가 복합적으로 작용하므로,
신청 전에는 카드사에 상담 요청을 하거나 모의 발급 조회를 활용하는 것이 좋습니다.
신용관리와 함께 실속 혜택을 누릴 수 있는 카드 선택,
이제 신중하게 시작해보세요.
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