마이너스통장 3개, ‘도망’ 말고 ‘정리’를 택했다

어느 날 문득, 통장 잔액을 확인했다.
마이너스통장 세 개.
각각 1,500만 원, 1,200만 원, 800만 원.

합쳐서 3,500만 원이 넘는 빚이 내 이름 아래 있었다.

숨이 막혔다.
그리고 무서웠다.
이게 진짜 내 인생이 맞나 싶었다.

오늘은, ‘도망’이 아니라 ‘정리’를 택했던 그 과정을 기록해보고자 한다.
혹시 지금 이 글을 읽고 있는 누군가가, 어둠 속에서 방황하고 있다면,
조금이라도 도움이 되기를 바라면서.

 

 

현실 – 빚은 조용히 그러나 확실히 삶을 무너뜨린다

처음에는 단순했다.
회사에 다니면서, 급하게 필요한 돈이 생겼다.
“조금만 쓰고 금방 갚자.”

그게 시작이었다.

 

 

처음에는 괜찮았다.
‘한 달만 참자’, ‘보너스 나오면 갚자’
스스로를 그렇게 달랬다.

하지만 빚은, 소리 없이 자랐다.
이자는 매달 통장에서 자동으로 빠져나갔고, 원금은 줄지 않았다.
심지어 이자만 내고 있는 것도 인식하지 못했다.

빚에 쫓기는 삶의 무서움

나중에는 돈을 버는 것이 아니라, 빚을 연명하는 느낌이 들었다.

 

 

빚은 단순히 ‘돈이 없는 것’이 아니다.
삶 전체를 잠식하는, 정신적인 포식자다.

 

 

도망칠까, 아니면 정리할까

어느 날 밤, 너무 숨이 막혀서 침대에서 엎드린 채로 울었다.
그때 두 가지 선택지가 떠올랐다.

 

선택지	설명
도망	연체하고, 연락 끊고, 그냥 다 포기하는 것
정리	현실을 직시하고, 하나하나 빚을 갚아나가는 것

 

도망은 달콤해 보였다.
아무것도 신경 쓰지 않고 그냥 사라지고 싶었다.

하지만 그 순간 깨달았다.
도망쳐도 빚은 사라지지 않는다.
오히려 더 커진다. 이자, 연체료, 신용불량자 낙인까지.

도망은 문제를 해결하는 게 아니라, 문제를 괴물로 키우는 짓이었다.

나는 정리를 택하기로 했다.
힘들고 무섭지만, 정면으로 맞서기로 했다.

 

 

정리하기로 결심한 날, 작은 계획부터 세웠다

‘정리’라고 거창한 게 아니다.
당장 모든 빚을 갚을 수도 없고, 누군가 대신해줄 사람도 없다.

 

나는 아주 작고 단순한 계획부터 세웠다.
빚의 정확한 현황을 파악하는 것.

1. 현실 직시 – 내 빚은 얼마인가?

먼저 모든 금융기관 앱에 접속했다.
숨기고 싶은 충동을 눌렀다.
하나하나 정확히 숫자를 적어내려갔다.

 

 

적어보니 정신이 번쩍 들었다.
‘이걸 무시하고 살려고 했단 말이야?’
가슴이 덜컥 내려앉았지만, 이상하게도 숫자를 정확히 보는 순간 오히려 마음이 조금 차분해졌다.

2. 우선순위 정하기

모든 빚을 동시에 해결할 수는 없다.
그래서 전략을 세웠다.

 

 

‘어떻게든 버티자’가 아니라, ‘한 발자국이라도 앞으로 나아가자’로 생각을 바꿨다.

3. 소득과 지출 분석

내 월급은 세후 약 250만 원.
여기서 필수 고정비를 제외하면 남는 돈은 얼마일까?

 

항목	금액
월세	550,000원
통신비	70,000원
교통비	100,000원
식비	250,000원
기타 생활비	150,000원

 

고정비 총합 약 1,120,000원.
남는 돈 약 1,380,000원.

남는 돈 모두를 빚 상환에 쏟아붓기로 했다.
‘취미 생활, 외식, 쇼핑’ 따위는 잠시 미뤘다.
지금은 살기 위해 싸워야 하는 시기였다.

실천 – 작은 성공을 쌓아 나가기

첫 달 목표: 100만 원 갚기

거창한 목표는 세우지 않았다.
“한 달에 100만 원만 갚자.”
작지만 현실적인 목표였다.

월급이 들어오는 날, 바로 100만 원을 이체했다.
잔액을 보니 허탈했지만, 마음만은 뿌듯했다.
‘나는 지금 도망치는 게 아니라, 싸우고 있다.’는 감각이 생겼다.

 

 

이자 줄이기 위한 추가 전략

빚을 갚으면서 추가로 실행한 전략은 다음과 같다.

 

 

작은 변화들이 쌓이자, 조금씩 숨통이 트이기 시작했다.

 

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변화 – 빚을 갚으며 달라진 것들

빚을 정리해나가는 과정은 단순히 돈만 줄어드는 게 아니었다.
조금씩, 내 마음속에서도 변화가 일어나기 시작했다.

1. ‘숨 쉬는 느낌’을 다시 찾다

빚에 쫓길 때는 매일이 버거웠다.
하지만 한 달, 두 달, 목표한 만큼 상환하고 나니
어느 순간, 아침에 일어날 때 심장이 조여드는 느낌이 줄어들었다.

 

 

‘숨 쉴 수 있다’는 건 단순한 표현이 아니었다.
진짜로 몸이, 마음이 조금 가벼워졌다.

2. 돈에 대한 인식이 바뀌다

예전에는 ‘돈은 쓰라고 있는 거지’라는 생각이 강했다.
하지만 빚을 갚으면서 깨달았다.

돈은 ‘자유를 살 수 있는 수단’이라는 걸.

마이너스 잔액이 줄어들 때마다, 조금씩 자유를 되찾는 느낌이었다.
단순히 통장 숫자가 아니라, 삶의 주도권을 조금씩 되찾는 과정이었다.

3. 작은 기쁨을 찾기 시작했다

하루하루 검소하게 살다 보니, 작은 것에서도 기쁨을 느끼게 됐다.

 

 

소비하지 않아도 충분히 즐겁게 살 수 있다는 걸 몸으로 배우는 시간이었다.

돌아보면, 빚은 내게 질문을 던졌다

“너는 어떤 삶을 살고 싶은가?”

빚을 지고 나서야, 나는 진지하게 이 질문을 생각했다.
단순히 월급을 받아 살아가는 것 이상의 의미를 고민하게 됐다.

내가 정말 원하는 건, 비싼 차나 명품이 아니라
아무에게도 쫓기지 않는 삶이었다.

그걸 깨닫고 나니, 이전과는 다른 길을 선택할 용기가 생겼다.

‘정리’를 택한 것은 내 인생 최고의 선택이었다

마이너스통장 3개를 끌어안고 울던 그날, 나는 선택했다.
‘도망’이 아니라 ‘정리’를.

그리고 지금, 나는 여전히 빚을 갚아가는 중이다.
아직 완전히 자유로운 것은 아니다.
하지만 분명하다.

나는 도망치지 않았고, 싸우고 있다.

빚을 정리하면서 얻은 가장 큰 교훈

빚을 갚는 과정은 단순한 경제적 해결이 아니다.
삶을, 나 자신을 다시 세우는 작업이었다.

 

 

이런 것들은 돈으로 살 수 없다.
빚을 통해, 나는 ‘나를 키우는 시간’을 얻은 셈이다.

앞으로의 목표

완전히 빚을 청산한 후에는,
긴급 자금 6개월치를 만들고,
투자 공부를 시작할 계획이다.

빚을 벗어나면 끝이 아니다.
그때부터 진짜 ‘나를 위한 돈 관리’가 시작된다고 생각한다.

 

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FAQ

마이너스통장 빚이 많으면 신용등급이 바로 떨어지나요?

한도를 초과하거나 연체하면 신용등급에 큰 영향을 미칩니다.
한도를 초과하지 않고, 연체 없이 관리하면 등급 하락을 어느 정도 방지할 수 있습니다.

빚이 많을 때 대출을 추가로 받는 게 좋나요?

가능하면 추가 대출은 피해야 합니다. 특히 돌려막기식 대출은 상황을 악화시키기 쉽습니다.
이자율을 낮추기 위한 대환 대출만 신중하게 고려하세요.

빚 정리할 때 가장 먼저 해야 할 일은 무엇인가요?

모든 부채를 정확히 파악하는 것입니다. 숨기지 말고, 숫자로 직시하세요.
그 위에서 전략을 세워야 실질적인 해결이 가능합니다.

월급이 적은데도 빚 정리가 가능할까요?

네, 가능합니다. 생활비를 극단적으로 줄이고, 부수입을 확보하면 서서히 빚을 줄일 수 있습니다.
시간이 걸리더라도 포기하지 않는 것이 핵심입니다.

빚을 갚다가 지치고 포기하고 싶을 때는 어떻게 하나요?

목표를 작게 쪼개세요. ‘5만 원 갚기’, ‘10만 원 갚기’처럼 작은 성취를 반복하면 다시 힘이 납니다.
포기하지 않고 천천히 가는 것이 중요합니다.

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